1. Главная
  2. Банкротство

Банкротство

Под банкротством принято понимать состояние должника, при котором он не в состоянии рассчитаться со своими кредиторами. Также под этим термином принято понимать саму процедуру, в которой имущество банкрота распродаётся, а вырученные деньги делятся между кредиторами.

Виды банкротства

  • реальное
    Предприятие объективно не располагает достаточными средствами, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.
  • временное
    У предприятия недостаточно денег, чтобы полностью рассчитаться по текущим долгам, но в целом у него достаточно активов, чтобы продолжать вести деятельность и оплачивать счета. Например, крупный заказчик задерживает оплату, из-за чего наступает просрочка перед другими контрагентами или, например, предприятие произвело много продукции, но сбыть ее вовремя не удалось.
  • фиктивное
    Реально у предприятия есть деньги и имущество, однако руководство их скрывает (выводит на поставные компании, в офшоры и пр.), чтобы не оплачивать долги.
  • преднамеренное
    Руководство компании намеренно наращивает долги, заранее зная, что не сможет и не будет их гасить.
    В последних двух случаях целью является обогащение за счёт неоплаты долгов. В данном случае имеет место недобросовестное, а в некоторых случаях и криминальное поведение.

Процедуры банкротства юридических лиц существенно отличаются. Не даром к банкротству компаний чаще прибегают кредиторы, а подавляюще число банкротств граждан происходит по инициативе самих должников.

Банкротство юридических лиц

Банкротство юридического лица может быть начато, если просрочка должника составляет не менее 3-х месяцев, а сумма долга превышает 300 тысяч рублей для юридических лиц. Юридические лица могут быть обанкрочены только через арбитражный суд. Заявление о банкротстве должник обязан, а кредитор вправе подать.

Банкротство заканчивается ликвидацией должника-организации. Поэтому к нему прибегают, если иные способы взыскания долга не дают результат.

Преимущества банкротства организаций

Для кредиторов:

  • мощный стимул должнику погасить задолженность
  • возможность получить полную информацию о деятельности должника
  • возможность отменить сделки
  • возможность вернуть и реализовать имущество должника
  • возможность привлечь руководителей к субсидиарной ответственности

Для должника главное преимущество банкротства заключается в возможности освободиться от долгов и перезапустить бизнес.

Недостатки банкротства организаций

Для кредиторов:

  • длительность
  • дороговизна
  • отсутствие гарантий получения денежных средств

Для должника главным недостатком банкротства является риск отмены сделок, что приведет к потере спрятанных активов, а также привлечение бенефициаров к субсидиарной ответственности. Крайне негативным, но маловероятным, последствием банкротства может быть привлечение к уголовной ответственности контролирующих лиц.

Стадии банкротства юридического лица

Наблюдение

Главными задачами данной стадии является сбор и анализ информации о положении должника, а также установление размера требований кредиторов.

Результатом данного анализа становится отчет арбитражного управляющего, который представляется кредиторам на их собрании. Если отчет утверждается собранием кредиторов, то дальше суд принимает решение о переходе к следующей стадии.

Финансовое оздоровление (санация)

Если в результате анализа состояния предприятия-должника кредиторы придут к выводу, что сложное финансовое положение не столь критично, чтобы ликвидировать должника, то суд назначает следующим этапом финансовое оздоровление.

В этом случае приостанавливается действие исполнительных производств, начисление неустойки и штрафов и ряд других ограничений. Компанией продолжает управлять его прежнее руководство, но под присмотром финансового управляющего.

Срок санации не может превышать двух лет, по истечении которых должник должен полностью закрыть долги.

Внешнее управление

Схоже с санацией, однако сопряжено с недоверием прежнему руководству предприятия-должника, в связи с чем оно отстраняется от управления предприятием, а компанию выводит из кризиса внешний управляющий, согласно утверждённому судом плану.

Срок внешнего управления по умолчанию устанавливается в 1,5 года, но может быть продлен еще на полгода.

Конкурсное производство

Самая большая и одновременно самая важная стадия банкротства. В конкурсном производстве проводятся действия по возврату имущества должника и дальнейшей его распродаже, а также решается вопрос о привлечении руководства и бенефициаров должника к субсидиарной ответственности.

После того, как имущество распродано, вырученные деньги делятся между кредиторами пропорционально их требований. Случаи, когда долги погашаются полностью, очень редки. Чаще кредиторы получают не более 50 % от долга.

Конкурсное производство заканчивается ликвидаций должника (исключением из ЕГРЮЛ).

Следует отметить, что в чаще всего банкротство заканчивается именно конкурсным производством. Это объясняется тем, что по статистике в 9 из 10 случаев банкротство происходит сознательно, т.е. собственники бизнеса заранее к этому готовятся и не ставят целью спасение компании. Понятное дело, что санация в таких ситуациях никому не интересно, да и возможности для полного восстановления платёжеспособности должника отсутствуют.

Порядок распределения средств в конкурсном производстве

Денежные средства делятся не просто между всеми кредиторами одновременно, а в определённом порядке. Создаются т.н. очереди. Пока полностью не удовлетворены требования кредиторов из вышестоящей очереди, кредиторы из нижестоящей очереди претендовать на деньги не могут.

  • в первую очередь получают удовлетворение требований физические лица, пострадавшие от действий банкрота (например, в результате ДТП, виновником которого был водитель предприятия банкрота при исполнении им своих должностных обязанностей, был причинён вред здоровью пешехода, в этом случае пешеход будет иметь право на компенсацию раньше всех), а также погашаются судебные издержки и оплачивается работа управляющего.
  • далее получают свои деньги работники, которым не выплатили зарплату
  • в третьей очереди находятся все остальные кредиторы.

Банкротство граждан

Процедура может быть начата при сумме задолженности от 50 000 руб. При этом если долг менее 500 000 руб., то банкротство через МФЦ, если более 500 000 руб. – через суд.  Во втором случае заявление о банкротстве может подать как должник, так и кредитор.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Плюсы

С момента возбуждения процедуры банкротства гражданина:

  • долг «замораживается», т.е. перестают начислять проценты, неустойки, штрафы и т.д.
  • прекращаются все исполнительные производства
  • гражданину снова открыт выезд за границу
  • кредиторы теперь могут общаться только с финансовым управляющим и не вправе названивать должнику

По окончании процедуры банкротства гражданина возможен один из двух вариантов:

  • долг будет реструктурирован (будет дана возможность войти в новый график платежей, возможен дисконт (скидка) по процентам и/или основному долгу) либо
  • все долги будут аннулированы навсегда
Минусы
  • всё имущество должника, кроме единственного жилища и предметов домашнего обихода, распродаётся (в случае реструктуризации долга – имущество не распродаётся)
  • могут быть отменены некоторые сделки должника
  • в течение пяти лет банкроту никто не даст новые кредиты, т.к. банки видят, что человек обанкротился
  • банкротство длительный и относительно не дешёвый процесс
    В среднем банкротство физического лица длиться около года, а его стоимость, с учетом вознаграждений юристов, финансового управляющего и всех обязательных платежей, составляет около 100 — 200 тысяч рублей. Только мошенники могут предлагать провести банкротство за сумму менее 100 тысяч рублей.

Банкротство гражданина заканчивается списанием непогашенных долгов. Однако в некоторых случаях это не происходит. Главным ориентиром должно выступать добросовестность банкрота. Если гражданин действительно попал в сложное финансовое состояние, то ему не чего бояться. Если же гражданин имитирует отсутствие денежных средств, то это может обернуться для него плачевно, вплоть до уголовного наказания.

Банкротство гражданина может пойти по одному из трёх вариантов

Вариант 1: Суд назначит реструктуризацию долгов.

Это происходит, если у гражданина имеется доход, достаточный для погашения долгов. В этом случае утверждается более мягкий график платежей, а в ряде случаев кредиторы идут на дисконт (прощение части дола).

Главным плюсом данной процедуры является сохранение имущества должника. А для кредиторов – погашение задолженности.

Вариант 2: Суд назначит реализацию имущества должника.

Если у гражданина нет регулярного или достаточного дохода для погашения долгов, то по решению суда финансовый управляющий распродает имущество должника с торгов, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Однако не всё имущество может быть продано. В частности, единственное жилье банкрота остаётся нетронутым (если оно не в ипотеке).

После реализации имущества все оставшиеся непогашенные долги списываются навсегда.

Если у гражданина вообще нет имущества, то долги также списываются.

Вариант 3: Суд назначает реализацию имущества, но в последствии долги не списывает.

Это происходит в случаях, если выявлены попытки спрятать имущество (оформить на близких родственников, продать по низкой цене и т.д.) или если должник не передал необходимую документацию финансовому управляющему. Такое поведение чревато привлечением должника к уголовной ответственности.

 

Таким образом, банкротство сложная и неприятная процедура как для должников, так и для кредиторов. Прежде, чем прибегнуть к ней, инициатор должен хорошо взвесить все возможные плюсы и минусы.

Поэтому, прежде, чем начинать процедуру банкротства, посоветуйтесь с юристами. Наши консультации бесплатны.

Меню