Отзывы

Взыскание долга по договору займа / расписке

Заёмные отношения являются одними из самых распространённых в гражданском обороте. И это не случайно: с момента изобретения денег (или их эквивалента) люди не перестают брать взаймы и также не перестают не возвращать долг.

Чаще всего в суд идут займодавцы с целью получить возврат занятых средств. Однако не редки споры о признании займа недействительным или незаключённым.

Оспаривание займов нередко встречается при банкротстве займодавца. Подавляющее число таких дел связано с попыткой вывода активов должника перед банкротством, в связи с чем оспаривание производиться по специальным основаниям, предусмотренных законом о банкротстве.

Расписка = договор займа

В широком смысле слова, расписка – это документ, составленный обязанным лицом в подтверждение своего обязательства, и применяться он может не только в заёмных отношениях, а в любых обязательствах.

В узком смысле слова – расписка есть ни что иное, как письменная форма договора займа, одновременно являясь и документом, подтверждающим передачу денег. Поэтому стороны правоотношения, подтверждаемого распиской, те же – займодавец и заёмщик, а правоотношения регулируются теми же нормами права, что и нормы о займе.

Наличие правильно оформленной расписки практически гарантирует для заёмщика положительное разрешение спора. Однако далеко не всегда стороны учитывают все нюансы при её составлении. Между тем, в правильном составлении расписки должен быть в первую очередь заёмщик.

Требования к расписке

Законом прямо не предусмотрены требования, предъявляемые к расписке. Однако анализ судебной практики показывает, что в расписке в обязательном порядке должны содержаться:

  • дата составления расписки (например, «29.12.2020 г.»)
  • место составления расписки (с точностью до населённого пункта, например, «Московская обл., г. Видное»)
  • сведения о займодавце и заёмщике (чем подробнее эти сведения будут изложены, тем лучше, укажите полностью ФИО обеих сторон, даты и места рождения, паспортные данные и адреса, пригодятся также e-mail и номера телефонов, обязательно сделайте и оставьте себе копию паспорта заёмщика – основной страницы и страниц с регистрацией и сведениями о браке)
  • сумма долга (сумма указывается как цифрами так и словами, например, «5 000 000 (пять миллионов) рублей»)
  • дата передачи денег (как правило, совпадает с датой составления расписки), а также согласованная дата (-ы) и порядок их возврата
  • подписи (расписка будет считаться действительной, если в ней есть подпись хотя бы только заёмщика, однако это не препятствует расписаться в ней займодавцу или свидетелям, если они привлекаются для подтверждения передачи денег)
    В расписке также могут быть указаны проценты и (или) штрафные санкции.
  • расписка должна быть составлена собственноручно лицом, её выдающим (заёмщиком). Если Вы займодавец, проследите, чтобы заёмщик составлял расписку в вашем присутствии.

Последствия невозврата долга заёмщиком

Если в договоре или расписке указана конкретная дата возврата займа, то долг должен быть возвращён к этому времени. Если дата возврата сторонами заранее не определена, то возврат необходимо осуществить в течение месяца с момента получения должником претензии. Требование быть выражено недвусмысленно, желательно в требовании указывать максимально подробную информацию о договоре и сумме задолженности.

Если стороны не указали день возврата долга, то этим днём считается день окончания договора (если этот день указан).

Если займодавец и заёмщик договорились о том, что долг будет возвращён не единовременно, а по частям, то важно детализировать сроки и порядок платежей с указанием конкретных сроков по каждой части возвращаемых средств (график платежей). Иначе в случае возникновения разногласий неминуемы споры по данному вопросу.

При просрочке оплаты у займодавца возникает право на взыскание неустойки (если она предусмотрена договором или распиской) или процентов в размере ключевой ставки ЦБ РФ (если неустойка не предусмотрена). Однако суд вправе уменьшить неустойку.

Если займ обеспечен залогом, то истец вправе одновременно требовать обратить взыскание на предмет залога. Мы рекомендуем во всех случаях предоставления займа обеспечивать его залогом, даже если Вы на 100% доверяете своему заёмщику. Практика не устаёт доказывать, что невозврат заёмных средств рушит даже самые крепкие дружественные отношения.

Безденежный займ

Если по договору займа или расписке заёмщику по каким-либо причинам денежные средства не передавались или передано меньше, чем указано в договоре или расписке, договор считается незаключенным в связи с его безденежностью (либо заключенным на ту сумму, которая реально была передана заёмщику). Данное правило нередко используется недобросовестными заёмщиками.

Например, некоторые должники при возникновении спора пытаются доказать, что не получали от займодавца денег, основывая свои доводы на том, что деньги переводились не напрямую заёмщику, а третьему лицу (хотя на самом деле это делалось по указанию заёмщика, но данное обстоятельство, конечно же, он пытается скрыть). Безусловно, такое поведение является недобросовестным, однако не редки случаи, когда такая защита приводит к проигрышу займодавца по иску. Поэтому выдавать займ необходимо способом, который не вызовет в последующем сомнения в передаче денег именно заёмщику (лучше всего, безналичным переводом на банковский счет именно заёмщика).

Недействительность займа

С исками о недействительности договоров займа (в т.ч. в форме расписки) обращаются либо заёмщики, либо третьи лица, не являющиеся стороной договора, – кредиторы займодавца.

Заёмщики обычно через суд доказывают недействительность займа, как договора, заключенного под влиянием обмана, насилия, угрозы или вследствие стечения тяжелых обстоятельств. Их цель – либо вообще не платить по договору, либо избавиться от высоких процентов и неустойки.

Кредиторы займодавцев оспаривают заёмные отношения своих должников, т.к. последние, с целью неуплаты долга, путём составления фиктивного займа выводят имеющиеся у них денежные средства.

Например, должник совершает мнимую сделку, т.е. оформляет полностью и даже безукоризненно все документы по займу, но реально деньги никому не отдаёт или отдаёт подконтрольному лицу (например, близкому родственнику или аффилированному лицу). При этом фактически такой займодавец продолжает сам владеть и распоряжаться деньгами. Такие схемы могут быть усложнены залогом. В этом случае займ оформляется для последующего наложения взыскания на предмет залога, т.е. для вывода материального неденежного актива.

Иногда под видом займа совершается иная сделка (например, оплату по договору купли-продажи или обеспечение выполнения работ по договору подряда). В этом случае займ может быть признан притворной сделкой.

В обоих случаях истцу, чтобы выиграть спор, необходимо доказать истинную природу правоотношений, в т.ч. цель и направленность воли сторон.

Логичным продолжением способов и оснований оспаривания займа является его оспаривание по основаниям, предусмотренным законом о банкротстве, т.к. если не удаётся доказать его недействительность по общим основаниям, а исполнение обязательств должника невозможно в виду отсутствия имущества, то необходимо возбуждать дело о банкротстве, что откроет для взыскателя дополнительные весьма действенные инструменты возврата долга.

Если договор займа будет признан недействительным по любому из оснований, применяется реституция, т.е. возврат в положение, существовавшее до совершения сделки. В этом случае денежные средства подлежат возврату займодавцу.

Как мы работаем

 

Определяем цели и задачи работы

 

Собираем информацию

 

Разрабатываем оптимальную стратегию

 

Подписываем договор

 

Оплата за результат

Взыскание по договору займа / расписке

Взыскание по договору займа или расписке имеет классическую последовательность от досудебного урегулирования спора до банкротства должника.

Однако процесс взыскания по расписке осложняется тем фактом, что должник – физическое лицо, которое дополнительно защищено законом от действий взыскателей. Поэтому взыскание с физического лица требует большого профессионализма и «творческого подхода».

Этапы взыскания

  • досудебный
  • судебный
  • исполнительное производство
  • банкротство должника
Досудебный этап

Решительные и неотложные меры, принятые до обращения в суд зачастую бывают более эффективны, чем при судебном взыскании. Да и само взыскание окажется дешевле и быстрее для взыскателя.

На досудебном этапе обычно проводятся следующие мероприятия

  • направляется письменная претензия
    Закон не требует при взыскании долга по расписке направлять претензию. Однако, если это прямо оговорено в расписке либо в ней не указана дата возврата денег, то займодавец обязан направить претензию до обращения в суд.
  • скиптрейсинг, т.е. мероприятия по розыску должника и его имущества
  • проводятся переговоры (это могут быть и телефонные переговоры, и устные беседы с должником, и официальные переговоры с привлечением юристов и других содействующих урегулированию долговой проблемы лиц)

Положительным результатам досудебного взыскания считается возврат должником долга либо начало его погашения, либо согласование нового порядка погашения задолженности (графика платежей).

Если в досудебном порядке в течение месяца–полутора не получилось взыскать деньги хотя бы частично, необходимо обращаться в суд. Судебное взыскание более длительно и дороже, чем досудебное урегулирование. Однако в суде имеется возможность взыскать не только тело долга, но и неустойку, проценты, а также судебные расходы.

Ещё одной альтернативой является продажа долга. Продажа избавит займодавца от хлопот по взысканию, сэкономит много времени и сил, однако приведёт к потере части средств, на которые можно было бы рассчитывать при судебном взыскании.

Судебное взыскание

Обращаться в суд для взыскания долга по расписке следует, если

  • досудебные мероприятия не привели к положительному результату
  • должник оспаривает наличие долга или становится очевидным его отказ от возврата денег
  • судебное взыскание является предпочтительным изначально, например:
  • если должник не выходит на связь, его местоположение неизвестно
  • расписка оформлена с недостатками и придётся доказывать реальность займа
  • слишком большой срок просрочки (от 6 месяцев)
  • займодавец не заинтересован в продаже долга или нет покупателей

Иногда кредитор к моменту принятия решения о надобности обращаться в суд отчаивается, приходит к выводу, что должник окончательно слился и заставить его вернуть деньги невозможно. Между тем следует понимать, что отсутствие денег у должника на момент обращения в суд не свидетельствует о том, что их не будет в будущем. Абсолютное большинство людей имеет источники средств к существованию. Важно уметь их найти. Однако, если долг не просудить, то инструментов для поиска активов должника немного. Кроме того, по истечению срока исковой давности (3 года) займодавец вовсе будет лишен возможности вернуть деньги.

В то же время, если долг просудить, то у взыскателя будет исполнительный лист и возможность требовать возврата долга в течение 10 лет с момента получения испол.листа. Кроме того, взыскатель получит право банкротить должника и реализовывать его имущество в счёт погашения долга. Ситуации бывают разные, однако если займодавец не хочет прощать долг, просудиться придётся.

Если сумма долга менее полумиллиона рублей, то займодавец вправе получить судебный приказ. На первый взгляд, это удобно, т.к. приказ, в отличие от решения выносится в течение 5 дней после подачи заявления в суд.

Однако закон позволяет должнику не согласиться с судебным приказом и на этом основании отменить его, сославшись на то, что он не знал о том, что судебный приказ был вынесен.

На практике, абсолютное большинство судебных приказов отменяются. Не редкостью является отмена судебных приказов спустя полгода и более после их вынесения. Всё это делает приказное производство малоэффективным инструментом взыскания.

Если сумма долга более пятисот тысяч рублей или судебный приказ отменен, займодавец вправе обратиться в суд с иском. Эта процедура более длительная, обычно проводиться с вызовом сторон в суд, однако решение по результатам рассмотрения иска, отменить сложнее.

Кроме того, в отличие от приказного производства, во время рассмотрения иска можно:

  • получить сведения об ответчике из Пенсионного фонда и налоговой инспекции (чтобы знать, где он получает зарплату или иной доход, облагаемый фискальными платежами, и в каком размере)
  • получить сведения из ЕГРН о наличии у должника недвижимости
  • получить через ГИБДД сведения о наличии автомобилей у ответчика
  • наложить арест на известное или обнаруженное имущество и денежные средства должника

В ходе рассмотрения дела ответчик постарается выдвинуть аргументы, почему иск не должен быть удовлетворён (например, он может заявить о безденежности расписки либо о её недействительности) или попытается затянуть процесс (например, заявит о фальсификации доказательств и потребует назначить проведение экспертиз, либо «заболеет», либо попросит вызвать и допросить свидетелей и т.д.). Затягивая процесс ответчик постарается одновременно избавиться от активов – распродать имущество, на которое может быть наложено взыскание. Поэтому истцу следует заблаговременно – еще при подаче иска – принимать меры для наложения ареста на имущество ответчика.

Исполнительное производство

После вступления решения суда в силу и получения исполнительного листа кредитору необходимо обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности.

Следует отметить, что получение исполнительного листа не говорит о скором взыскании денежных средств. По статистике, только 13% долгов физических лиц взыскивается службой судебных приставов. Поэтому этап исполнительного производства едва ли не самый важный в процессе взыскания.

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Стоит отметить, что судебные приставы после некоторых попыток поиска имущества и денег должника стремятся избавиться от исполнительного производства и прекращают его «за невозможностью взыскания». Однако постановление о прекращении испол.производства можно обжаловать. Постоянные жалобы в службу судебных приставов оживляют ход исполнительного производства. Жаловаться, как обычно, следует по инстанциям: сначала их руководителю – старшему приставу-исполнителю, потом прокурору района и, если этого окажется недостаточно, то в вышестоящую прокуратуру.

В свою очередь кредитор должен предлагать какие-то варианты взыскания, предоставлять в жалобах новую информацию по должнику и своими действиями показывать, что готов содействовать взысканию. Например, очень часто приставы прямо говорят, что у них нет времени разыскивать автомобиль должника и, если взыскатель хочет обратить на него взыскание, то должен сам его найти и позвонить приставу, а тот приедет и заберет на штрафстоянку для последующей реализации.

Банкротство

Кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника. В этом случае он получит контроль над процедурой, т.к. конкурсного / финансового управляющего будет выбирать он.

Однако к банкротству должника необходимо прибегают только в том случае, если иные способы возврата денежных средств исчерпаны, но не принесли результат, т.к. это достаточна дорогая процедура. Минусом банкротства также является то обстоятельство, что деньги должника делятся между всеми кредиторами пропорционально их требованиям.

Однако процедура банкротства открывает ряд инструментов по розыску и возврату имущества должника. В частности возможности отменить сделок должника по выводу активов или привлечь к субсидиарной ответственности бенефициаров должника (для юр.лиц).

Поэтому, прежде, чем решить банкротить должника, необходимо объективно оценить риски и возможный результат процедуры.

 

Таким образом, взыскание задолженности по договору займа или расписке с одной стороны представляется не сложным с точки зрения процесса. Однако в подавляющем большинстве случаев взыскатель сталкивается с различными «подводными камнями».

Отдельно следует отметить, что участие профессионалов во всех этапах взыскания, как и своевременное принятие мер по взысканию, в разы повышает шансы кредитора на положительный исход.

Не верьте в чудо – должник, допустивший существенную просрочку, сам деньги не вернёт. Необходимы решительные действия. И чем раньше к ним приступить, тем больше шансов вернуть деньги. Не сидите сложа руки – обращайтесь к профессионалам.

Преимущества работы с нами

Взыскание долга по договору займа / расписке

Не даём пустых обещаний, а трезво оцениваем
перспективы и сообщаем Вам

Взыскание долга по договору займа / расписке

Внимательно относимся к каждому делу, независимо от размеров бизнеса клиента

Взыскание долга по договору займа / расписке

Не ограничиваемся судебным представительством, решаем проблему комплексно

Взыскание долга по договору займа / расписке

Делаем всю работу самостоятельно «под ключ»

Взыскание долга по договору займа / расписке

Работаем без предоплаты

Практика

Результатов не найдено.

Меню